包括の例
例：商業用財物保険契約の包括
商業用財物保険契約は、2 つの建物、123 Main Street と 456 Market Street を対象とします。保険契約には、次の補償があります。
- 123 Main Street、建物：$1,000,000
- 123 Main Street、家財：$500,000
- 456 Market Street、建物：$2,000,000
- 456 Market Street、家財：$500,000
- 合計包括限度額：$4,000,000
123 Main Street が火災により全損した場合、被保険者は、固有の限度額保険契約（包括保険契約ではない）を使用して、火災による損害を補償するために、$1,000,000 の建物補償と $500,000 の家財補償を利用できます。建物と家財の包括保険契約では、建物や家財を交換または修理するための限度額は最大で $4,000,000 になります。
両方の建物で損害が発生した場合、被保険者は包括保険契約を使用して、最大 $4,000,000 の限度額を所在地間で割り当てることができます。
例：直接包括と時間的包括
建物補償、商用財物（BPP）、営業利益などの補償に包括を設定できます。
建物リスクの補償に包括を設定できます。通常、これらの補償には次のものが含まれます。
- 建物補償
- 商用財物（BPP）
- 営業利益（使用不能）
製造業者の保険価額
被保険者が、次の 2 つの所在地を持つ製造業者および流通業者である場合を考えてみましょう。
- 所在地 1 には、倉庫（所在地 1、建物 1）と製造施設（所在地 1、建物 2）の 2 棟の建物があります。
- 所在地 2 には、借りている第 2 倉庫である 1 棟の建物（所在地 2、建物 1）があります。
| リスクオブジェクト | 補償 | 価額 |
|---|---|---|
| 所在地 1、建物 1 | 建物 | 6,000,000 |
| 所在地 1、建物 1 | BPP | 1,000,000 |
| 所在地 1、建物 2 | 建物 | 5,000,000 |
| 所在地 1、建物 2 | BPP | 25,000,000 |
| 所在地 2、建物 1 | BPP | 8,000,000 |
| 所在地 2、建物 1 | 営業利益／追加経費 | 12,000,000 |
直接損害に対する包括
直接損害、つまり物的財産、建物、および BPP への損害に起因する損失には包括を使用できます。
| リスクオブジェクト／包括 | 補償 | 価額 |
|---|---|---|
| 所在地 1、建物 1 | 建物 | 6,000,000 |
| 所在地 1、建物 1 | BPP | 1,000,000 |
| 所在地 1、建物 2 | 建物 | 5,000,000 |
| 所在地 1、建物 2 | BPP | 25,000,000 |
| 所在地 2、建物 1 | BPP | 8,000,000 |
| 直接包括 | 建物と BPP（集計） | 45,000,000 |
時間的要素の包括
また、時間的要素、または財物の損失のために商品を販売できないことに起因する収入の損失のための包括を使用することもできます。この種類の損害には以下が含まれます。
- 別の場所を借りるための費用
- 商品の再作成にかかる人件費
- 販売のために保管されていた商品の交換費用
- 商品を作成または販売できない期間の費用
| リスクオブジェクト／包括 | 補償 | 価額 |
|---|---|---|
| 所在地 1、建物 1 | 追加経費を伴う営業利益 | 5,000,000 |
| 所在地 1、建物 2 | 追加経費を伴う営業利益 | 3,000,000 |
| 所在地 2、建物 1 | 追加経費を伴う営業利益 | 13,000,000 |
| 時間的包括 | 追加経費を伴う営業利益（集計） | 21,000,000 |
共同保険と包括
包括保険の利点の 1 つは、被保険者が選択した共同保険に基づいて総保険価額を減らし保険料を節約できることです。一般的な共同保険オプションは、80 %、90 %、および 100 % です。例えば、共同保険率が 80 % の場合、この例の包括限度額の合計は次のようになります。
- 直接包括：45,000,000 * 80%= 36,000,000
- 時間的包括：21,000,000 * 80%= 16,800,000